对来自加拿大萨斯喀彻温省北部的 Tessa Santana 来说，去年的一个艰难决定彻底改变了她的生活。
“我们那时真的过得很艰难。” Santana 在接受 CTV News 采访时回忆说，“不是说我从没买过房屋保险，只是去年家里经济实在撑不下去了。”
作为一名母亲和祖母，她最终选择了取消房屋保险，把有限的钱用来养家糊口。
可她怎么也没想到，第二年，一场突如其来的山火会烧毁了他们全家住了 20 年的房子——那是他们看着孩子和孙辈长大的地方。
今年 6 月初，位于 La Ronge 北部的这场山火吞噬了 Santana 一家人的家园，也夺走了大部分家畜，包括他们最心爱的两条狗和一头驴。
“这件事是我要背负一辈子的。”她说，“我们只能从头开始，重新建立生活。”
一辆房车，成了“新家”
如今，Santana 和丈夫 Leonardo 以及 11 岁的老狗 Coco，暂时在萨省 Rosthern 的 Valley Regional Park 营地里生活，已经住在房车里六个星期了。
“我们一直都喜欢露营，现在就像是一次特别长的露营。”她说，“但是，当你真的意识到——这就是我们现在的家，那种感觉还是很难受。”
虽然偶尔情绪仍会崩溃，但 Santana 依旧心怀感激：房车里有电视，有舒适的躺椅，他们把淋浴间改成了储物柜，晚上还能睡在一张特大号的床上。
“我们其实已经不只是露营，而是‘豪华露营’（glamping）了，”她笑着说，“我们尽量把这里布置得像个家。”
可即便如此，落脚也并不容易。他们现在用延长线把房车接到隔壁营地的电源，有时还得因为其他游客预订了营地，被迫频繁搬地方。
“真的很累，很辛苦。但我们还是很庆幸，至少还可以在 Rosthern 的同一个公园里转场，不用临时到处找地方。”
房子没了，生活还得继续
这个夏天，他们一家只能把房车当作家。他们希望至少能在入冬之前租到一个能过冬的住所。
Leonardo 原本从矿业公司退休，这周一他将重新回去工作，两人计划攒钱，希望有一天能再买或再建一个真正的家。
这次的经历让 Santana 下定决心：下一次，他们一定会把房屋保险放在首位。
但她也清楚，如果现实再一次逼到绝境，她仍然会选择家人。
“如果哪天又只能二选一，要么喂饱家人，要么买保险，那我一定还是先让家人吃饱饭。”她说。
越来越多的人买不起保险
Santana 并不是个例。多位保险经纪向 CTV News 透露，随着今年山火肆虐，已经有不少人打电话来求助，都是因为自己没有保险或保险额度不足而失去了房产。
保险业内有一个通用规律，叫做“保险缺口”：每 1 元的保险理赔背后，通常还有 3 至 4 元是业主、企业和政府自掏腰包承担的未投保损失。
也就是说，真正发生的损失，远远超过保险公司赔付的部分。
这个“没被保险覆盖的部分”就叫做保险缺口。
在加拿大，很多人为了省钱会降低保险额度，甚至干脆不买，结果真的发生山火、洪水、龙卷风时，大量损失没人赔，自己就要掏腰包。
去年，加拿大因极端天气造成的保险理赔总额高达 85 亿加元，创下历史新高。按保险缺口的换算，未投保的损失可能高达 255 亿至 340 亿加元。
“对政府来说，这些钱本可以用在医院、学校、基础设施建设上；对企业来说，本可以用来扩张、购置设备、发放工资。” Intact 气候适应中心的 Kathryn Bakos 说。
Bakos 也提醒，若能在极端天气发生前做好“防火准备”，损失可以大大降低，比如把易燃物移开、使用防火外墙材料和屋顶等。
“只要在房屋周围落实 15 项 ‘防火家园’ 措施，房子被烧毁的风险最多可减少 50% 到 75%。”她表示。
极端天气和保险缺口正在成为更多加拿大家庭面临的现实难题。
在无情的自然灾害面前，保险到底是必需品，还是很多家庭难以承担的奢侈品？
